Ce déploiement élargit l’accès à un produit qui était disponible depuis la fin juin à titre de test pour un groupe restreint d’abonnés haut de gamme.
X Money permet aux utilisateurs de conserver des dépôts, d’envoyer des paiements de pair à pair, de régler des factures, d’effectuer des virements bancaires et d’envoyer des chèques par courrier, sans quitter l’application X.
Les dépôts sont conservés auprès de Cross River Bank, un prêteur basé dans le New Jersey utilisé par plusieurs applications de technologie financière, et sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) à hauteur de 250 000 dollars.
Depuis des années, Musk affirme qu’il veut faire de X un équivalent de WeChat en Chine.
WeChat, application unique pour la messagerie, les achats et les paiements, est l’un des piliers de la consommation en Chine.
Selon une publication d’X Money, les dépôts rapporteront un rendement annuel pouvant atteindre 6 %.
Un niveau bien supérieur aux quelque 4 à 5 % proposés par les comptes d’épargne à haut rendement les plus compétitifs aux États-Unis, et sans commune mesure avec les taux proches de zéro des grandes banques traditionnelles.
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Les abonnés Premium+ peuvent bénéficier directement du taux maximal, tandis que les utilisateurs Premium doivent remplir des conditions de dépôt direct, selon l’entreprise.
Cross River a présenté ce lancement comme la première plateforme bancaire aux États-Unis, garantie par l’État fédéral, construite sur un réseau social.
Ce lancement place X en concurrence avec des applications de paiement bien établies comme Venmo de PayPal, Cash App de Block ou SoFi, en s’appuyant sur la base de plusieurs millions d’utilisateurs de l’application.
Avant même son lancement, le service a attiré l’attention des responsables politiques à Washington.
Dans une lettre datée du 14 avril, la sénatrice Elizabeth Warren, principale élue démocrate de la commission bancaire du Sénat, a demandé des précisions à Musk sur la manière dont X Money allait « générer des revenus suffisants pour verser un tel rendement ».
Elle a également rappelé les précédentes mesures coercitives prises par la FDIC à l’encontre de Cross River concernant ses pratiques de prêt.
Ce texte a été traduit avec l’aide de l’intelligence artificielle. Signaler un problème : [[email protected]].
